Při rozhodování mezi financovaným obchodním účtem a účtem financovaným z vlastních prostředků záleží zejména na vašem kapitálu, toleranci rizika a obchodních cílech. Hlavní rozdíl je následující:
- Financované účty: Zaplatíte malý evaluační poplatek (např. 50–500 USD) a po splnění výzvy získáte přístup k velkému simulovanému kapitálu (až 1 milion USD). Zisk se dělí (70–90 % pro vás) a vaše riziko je omezeno na výši poplatku. Nicméně přísná pravidla (např. limity propadu) mohou vyvíjet tlak.
- Účty financované z vlastních prostředků: Používáte vlastní peníze, takže si ponecháte 100 % zisku, ale nesete veškeré ztráty. Pro časté intradenní obchodování v USA potřebujete minimálně 25 000 USD. Máte větší volnost (např. bez omezení obchodování), ale emoční tlak může být vyšší.
Rychlý tip: Financované účty jsou výhodné pro tradery s kapitálem pod 10 000 USD, zatímco vlastnioruční účty vyhovují těm s vyšším kapitálem a potřebou flexibility. Někteří obchodníci kombinují oba přístupy pro krátkodobý příjem a dlouhodobý růst.
Rychlé srovnání:
| Funkce | Financovaný prop účet | Osobní obchodní účet |
|---|---|---|
| Zdroj kapitálu | Kapital firmy | Osobní úspory |
| Riziková expozice | Omezena na poplatek | 100 % vložených prostředků |
| Zachování zisku | 70–90 % | 100 % |
| Obchodní pravidla | Přísná | Žádná |
| Potenciál růstu | Rychlejší díky škálování | Pomalejší díky složenému úroku |
Výběr závisí na tom, kolik můžete investovat, vaší toleranci rizika a schopnosti zvládat tlak.
Financované vs Vlastní obchodní účty: Kompletní srovnávací průvodce
Proprietární firmy vs Osobní účet | Nejlepší volba??
1. Financované simulované prop obchodní účty
Financované simulované prop obchodní účty fungují ve dvou fázích. Nejprve zaplatíte evaluační poplatek - obvykle od 50 do 500 USD - a zapojíte se do výzvy, kde obchodujete s simulovaným kapitálem. Pokud dosáhnete ziskového cíle (obvykle 8–10 %) a dodržíte přísná riziková omezení, můžete postoupit na financovaný účet. Po úspěšném dokončení můžete získávat reálné výplaty založené na výkonu vašich obchodů. Pojďme si rozebrat klíčové aspekty těchto účtů.
Požadavky na kapitál
Začátek je překvapivě dostupný. Namísto nutnosti 25 000 USD pro obejití pravidla Pattern Day Trader, riskujete pouze evaluační poplatek. Například Topstep nabízí 50 000 USD simulované kupní síly za pouhých 49 USD. Při konzistentním výkonu během 3 až 12 měsíců může tento simulovaný kapitál narůst z 10 000 až na více než 1 000 000 USD. Tento nízký vstupní práh zpřístupňuje tyto účty mnoha začínajícím obchodníkům.
Potenciál zisku
Po úspěšném průchodu evaluační fází se hlavním tématem stává model dělení zisku. Většina firem umožňuje obchodníkům ponechat si mezi 70 % a 90 % zisku. Například OANDA Prop Trader nabízí 80% podíl na zisku. K získání výplat je třeba splnit určité požadavky, například pět ziskových dní s minimálním ziskem 150 USD před prvním výběrem. Výhodou je nízký počáteční náklad spojený s významným potenciálem zisku.
Riziková expozice
Finanční riziko omezujete na výši evaluačního poplatku. Jak vysvětluje Tom Chen z HowToTrade:
Poplatek za výzvu je jediným finančním rizikem spojeným s financovaným obchodním účtem.
Protože obchodujete s kapitálem firmy (simulovaným), nenesete odpovědnost za žádné obchodní ztráty. Nicméně platí přísná pravidla, jako denní limity ztrát 2–5 % a celkové propady 10–12 %. Porušení těchto pravidel vede k okamžitému ukončení účtu. Přibližně 80 % financovaných účtů ztroskotá kvůli nedisciplinovanému obchodování nebo špatným dlouhodobým strategiím.
Psychologický dopad
Obchodování s cizím kapitálem odstraňuje riziko z vašich osobních úspor, což vám může pomoci dělat racionálnější rozhodnutí. Evaluační fáze však často přináší značný tlak na splnění profitních cílů v omezeném čase, což může vést k přetradingu. Jakmile jste financováni, sázky jsou ještě vyšší – jediná chyba může stát účet i budoucí výplaty. Jak uvádí tým OANDA:
Obchodování po úspěšném zvládnutí výzvy je však profesionální závazek.
2. Účty financované z vlastních prostředků
Účty financované z vlastních prostředků fungují na jednoduchém principu: obchodujete s vlastními penězi, což znamená plnou odpovědnost za zisky i ztráty. Na rozdíl od financovaných účtů zde není žádné evaluační období, žádné dělení zisku a žádná pravidla obchodování nařízená externím subjektem. Toto vám dává plnou kontrolu, ale také nese veškeré finanční riziko. Pojďme si rozebrat, co činí tyto účty specifickými z hlediska požadavků na kapitál, potenciálu zisku, rizika a psychologických výzev.
Požadavky na kapitál
V USA, pokud plánujete více než tři intradenní obchody v průběhu pětidenního období, je dle regulace potřeba mít na účtu alespoň 25 000 USD vlastního kapitálu. To je zcela jiné než symbolické evaluační poplatky u financovaných účtů. Vaše schopnost růstu tak závisí plně na tom, kolik můžete vložit.
Potenciál zisku
Největší výhodou obchodování za vlastní prostředky je, že si ponecháte každý cent zisku. To může vést k významnému složenému růstu v čase při konzistentní výkonnosti. Na druhou stranu omezený počáteční kapitál může omezit absolutní výši možného zisku. Ačkoliv jste osvobozeni od pravidel dělení zisků a termínů, je možné, že budete obchodovat s nižším pákovým efektem než u financovaných účtů. Svoboda držet pozice přes noc nebo obchodovat během důležitých zpráv bez omezení je však významnou výhodou.
Riziková expozice
Opačnou stranou držení všech zisků je, že nesete veškeré ztráty. Každá ztráta jde přímo z vaší kapsy. Na rozdíl od omezeného rizika v podobě evaluačního poplatku u financovaných účtů zde žádná „síť“ neexistuje – ve hře je celý váš kapitál. Proto je nezbytné nastavit osobní pravidla řízení rizik, jako denní limity ztrát a maximální propady. Menší účty jsou zejména náchylné, protože i malá ztráta může být katastrofální.
Psychologický dopad
Obchodování s vlastními penězi je emocionální horská dráha. Jak vysvětluje BabyPips:
Když obchodujete vlastní kapitál, obava ze ztráty peněz ovlivňuje rozhodování, což vede k váhání nebo přetradingu.
Tento strach může vést k předčasnému uzavírání ziskových obchodů nebo naopak držení ztrátových pozic příliš dlouho. Zvýšení objemu obchodů může být také psychicky náročné – ztráta 1 000 USD na jednom obchodu působí mnohem vážněji než 10 USD. Nicméně bez tlaku splnit externí evaluační kritéria můžete obchodovat vlastním tempem a vybírat ty nejlepší příležitosti na trhu.
Výhody a nevýhody jednotlivých přístupů
Oba přístupy – financovaný i vlastní účet – mají svá pro a proti. Volba závisí na vašich obchodních cílech, rizikové toleranci a finanční situaci.
Financované účty vám umožní přístup k významnému kapitálu bez vystavení vlastních prostředků riziku. Díky tomu můžete otevírat větší pozice a usilovat o vyšší výplaty. Nevýhodou je, že musíte s firmou sdílet část zisku a dodržovat přísná pravidla řízení rizik, například denní a celkové limity propadů. Porušení jediného pravidla může vést k okamžité ztrátě účtu. Jak říká Noam Korbl, spoluzakladatel BestPropFirms:
„Jednou z největších výhod prop tradingu je, že používáte kapitál firmy, nikoli svůj vlastní.“ – Noam Korbl, spoluzakladatel BestPropFirms
Účty financované z vlastních prostředků vám dávají svobodu ponechat si 100 % zisku a obchodovat s úplnou autonomií. Chcete obchodovat během zpráv nebo držet pozice přes noc? Můžete. Nevýhodou je, že váš růst závisí výhradně na velikosti kapitálu. Navíc každá ztráta přímo ovlivní vaše finance, což může přinášet emoční tlak.
Zde je rychlé srovnání:
| Funkce | Financovaný prop účet | Osobní obchodní účet |
|---|---|---|
| Zdroj kapitálu | Kapital firmy | Osobní úspory |
| Riziková expozice | Omezena evaluačním poplatkem | 100 % vložených prostředků |
| Zachování zisku | 70 %–90 % (podíl obchodníka) | 100 % |
| Obchodní pravidla | Přísná (např. limity propadu) | Žádná (plná autonomie) |
| Potenciál růstu | Rychlý (díky škálovacím plánům) | Pomalejší (díky složenému úroku) |
| Hodnocení | Povinné (evaluační fáze) | Žádné (okamžitý přístup na živo) |
Někteří traders volí kombinaci obou metod – využívají financované účty pro generování příjmu a tyto výdělky znovu investují do osobních obchodních účtů, čímž vyvažují krátkodobé zisky s dlouhodobým růstem.
Závěr
Volba mezi financovaným a vlastním obchodním účtem závisí na dostupném kapitálu, potřebě flexibility a schopnosti zvládat tlak.
Zde je stručný přehled: Financované účty jsou ideální pro tradery s kapitálem pod 5 000–10 000 USD. Za malý evaluační poplatek (50 až přes 1 000 USD) získáte přístup k virtuálnímu kapitálu od 10 000 do více než 1 milionu USD. Musíte ale sdílet 10–30 % zisku a dodržovat přísná pravidla omezující propady. Tento model vyhovuje dovedným a disciplinovaným obchodníkům, kteří zvládnou pracovat pod tlakem a v rámci daných pravidel.
Naopak osobní účty jsou vhodnější pro ty, kdo mají alespoň 25 000 USD rizikového kapitálu a strategie vyžadující větší svobodu, než jakou prop firmy obvykle dovolují. Na osobním účtu si ponecháte 100 % zisku, ale každá ztráta znamená přímý dopad na vaši finanční situaci, což může stavět vysoké emoční nároky. Tento přístup je ideální pro nezávislé obchodníky se sebekázní v řízení rizik bez externích omezení.
Někteří zkušení traders aplikují hybridní přístup, kdy využívají financované účty pro minimalizaci osobního rizika a generování příjmů a tyto zisky pak reinvestují přes osobní účty. Tento postup kombinuje krátkodobý zisk díky kapitálu firmy a dlouhodobé budování bohatství nezávisle. Jak říká tým OANDA:
Ti financovaní tradeři, kteří ke svému účtu přistupují jako k byznysu a zaměřují se na zachování kapitálu, obvykle vydrží déle a vydělají více.
Ať už zvolíte financovaný účet pro strukturu a přístup k kapitálu, osobní účet pro svobodu, nebo kombinaci obojího, rozhodnutí by mělo vycházet z vašich cílů a obchodního stylu.
Často kladené dotazy (FAQs)
Jaká rizika bych měl zvážit při obchodování s financovaným účtem?
Obchodování s financovaným účtem je spojeno s určitými riziky, která je třeba pečlivě zvážit. Klíčové riziko spočívá v porušení limitů propadu stanovených firmou – ať už denních, nebo celkových. Pokud tyto limity překročíte, může být váš financovaný účet okamžitě uzavřen. V takovém případě budete možná muset znovu projít evaluačním procesem a zaplatit další poplatky, abyste získali přístup zpět.
Další výzvou jsou přísná pravidla řízení rizika, která proprietární obchodní firmy uplatňují. Často zahrnují omezení velikosti pozic, maximální povolené ztráty a specifické obchodní časy. Pokud nejste zvyklí na taková omezení, může to vyvolat značný psychologický tlak. Navíc evaluační poplatky a trvalé překážky udržení ziskovosti mohou přinášet finanční stres, zejména pokud nedosahujete konzistentních výsledků.
Vědět o těchto rizicích předem vám pomůže zjistit, zda je obchodování s financovaným účtem pro vás vhodné.
Jaké jsou výhody kombinace financovaného účtu s vlastním obchodním účtem?
Kombinace obchodních metod – práce s financovaným účtem od proprietární obchodní firmy společně se spravováním vlastního osobního účtu – může přinést unikátní výhody. Financovaný účet často poskytuje přístup k většímu kapitálu (někdy 100 000 USD nebo více) bez nutnosti vkládat vlastní peníze. To umožňuje vyzkoušet strategie s vyšší pákou, které mohou urychlit růst. Naopak osobní účet nabízí plnou svobodu nad zisky, obchodními pravidly a řízením rizika, což je ideální prostor pro testování strategií, které nemusí vyhovovat firemním omezením.
Další výhodou je psychická stránka. Obchodování s penězi firmy může zmírnit emoční tlak při rozhodování, takže se můžete soustředit na zdokonalování dovedností v méně stresujícím prostředí. Jakmile si vybudujete sebevědomí, můžete tyto vylepšené schopnosti přenést do svého osobního účtu, kde je disciplína a odpovědnost klíčová. Navíc veškeré zisky z financovaného účtu můžete převádět do osobního účtu, čímž vytvoříte stabilní cyklus učení, růstu a finančního pokroku.
Jaké psychické výzvy mohu potkat při obchodování za vlastní peníze?
Obchodování s vlastními penězi může být emocionálně velmi náročné, protože každá ztráta se přímo promítá do vašich osobních financí. To může vyvolat strach a úzkost, zejména když přemýšlíte, jak ztráty ovlivní základní životní potřeby, jako je nájem nebo účty. K tomu je často připojen tlak na úspěch, který může vést ke stresu nebo dokonce k přetradingu v zoufalém pokusu o rychlé zotavení ztrát.
Když jde o vaše vlastní peníze, vzniká silnější emocionální vazba ke každému obchodu. To může zamlžovat úsudek a ztěžovat objektivitu. Můžete odbočit od obchodního plánu nebo riskovat zbytečně ve vášnivých momentech. Abyste zvládli tyto emoce, je důležité nastavit jasné limity rizika – např. držet obchod na 0,5–1 % kapitálu – a dodržovat přísnou disciplínu. Tento přístup chrání váš kapitál i psychickou pohodu.
Související blogové příspěvky
Začněte obchodovat s For Traders
Připojte se k naší platformě, otestujte své obchodní dovednosti, obchodujte s virtuálním kapitálem a vydělávejte skutečné zisky. Získejte přístup ke vzdělávacím materiálům, pokročilým nástrojům a podpůrné komunitě, která vám pomůže zlepšit vaši obchodní cestu.
Začněte svou Obchodní Výzvu