Stojí za to mít financovaný účet? Výhody a nevýhody

Financované obchodní účty umožňují obchodníkům přístup k významnému kapitálu bez rizika vlastních peněz. Na rozdíl od osobních účtů, kde obchodujete za své vlastní prostředky a nesete veškeré riziko, fungují financované účty na principu sdílení zisku. Zde je stručné shrnutí:

• Přístup ke kapitálu: Financované účty nabízejí $25,000–$150,000 (nebo více), zatímco osobní účty závisí na vašich úsporách.
• Riziko: U financovaných účtů omezené na poplatky za evaluaci, u osobních účtů nese obchodník plné riziko vlastního kapitálu.
• Podíl na zisku: Financované účty sdílejí zisky (např. 70/30), osobní účty umožňují ponechat si 100 %.
• Pravidla: Financované účty mají přísná pravidla; osobní účty vám poskytují plnou volnost.

Tip na rychlý start: Začínající obchodníci často preferují financované účty k minimalizaci finančního rizika, zatímco zkušení tradeři volí osobní účty pro plné ponechání zisku a kontrolu. Někteří obchodníci kombinují oba přístupy.

Funkce	Financovaný účet	Osobní účet
Přístup ke kapitálu	$25,000–$150,000+	Omezeno na osobní prostředky
Riziko	Omezeno na poplatky	Plné finanční riziko
Podíl na zisku	50 %–90 % pro obchodníka	100 % pro obchodníka
Pravidla	Přísná firemní pravidla	Plná autonomie

Pro více podrobností pokračujte ve čtení a zjistěte, která možnost nejlépe odpovídá vašim obchodním cílům.

Osobní vs. financované účty: Dlouhodobá strategie

1. Financované obchodní účty

Financované obchodní účty mají jednoduché nastavení: proprietární (prop) firmy poskytují kapitál a obchodníci na něm obchodují. Tento model vytváří specifické prostředí, které se liší od osobních obchodních účtů a nabízí jedinečné výhody i výzvy.

Přístup ke kapitálu

Jednou z hlavních výhod financovaných obchodních účtů je přístup k rozsáhlému kapitálu. Tyto programy obvykle nabízejí financování v rozmezí od $25,000 do $150,000, což obchodníkům poskytuje výrazně větší obchodní sílu, než jakou by mohli mít osobně.

„Financované obchodování umožňuje obchodníkům přístup ke kapitálu proprietární obchodní firmy, což jim dovoluje obchodovat větší pozice bez použití vlastních peněz. V tomto modelu musí obchodníci projít hodnotícím procesem prokázání svých dovedností a schopností řízení rizika. Po získání financování sdílejí část svých zisků s firmou a drží se stanovených limitů rizika.“ – Sarah Horvath, přispěvatelka Benzinga

Před získáním přístupu k těmto prostředkům musí obchodníci absolvovat hodnotící proces, který testuje jejich obchodní schopnosti a řízení rizika. Například programy jako Axi Select vyžadují absolvování několika evaluačních fází před přidělením větších finančních prostředků.

Riziková expozice

Financované účty výrazně snižují osobní finanční riziko. Místo, aby obchodníci riskovali své úspory, riskují většinou pouze poplatky za evaluaci nebo čelí sníženým výplatám při nesplnění výkonových standardů. Prop firmě náleží skutečné ztráty do stanoveného limitu, což vytváří bezpečnostní síť, která u osobních účtů chybí.

Tyto účty jsou také doplněny přísnými kontrolami rizika, které mají zabránit zásadním ztrátám a podpořit disciplinované obchodní postupy. Například firmy vynucují pravidla omezující maximální poklesy, aby obchodníci dodržovali své strategie řízení rizik.

Ponechání zisku

Podíl na zisku je klíčovou charakteristikou financovaných účtů. Obchodníci si obvykle ponechávají 70 % až 80 % ze zisku, některé firmy nabízejí dokonce rozdělení až 90/10 ve prospěch obchodníka. I když se sdílení zisku může zdát jako nevýhoda, přístup k většímu kapitálu toto omezení vyvažuje.

Například obchodník s 2% návratností na $1,000 vlastního kapitálu vydělá $20. Stejná 2% návratnost na $500,000 financovaném účtu generuje $10,000. I po sdílení 20 % se firmou obchodník stále získá $8,000, tedy mnohonásobně více než $20 z osobních obchodů.

Tyto zisky však přicházejí za cenu přísného dodržování obchodních pravidel.

Obchodní pravidla a omezení

Financované účty přinášejí řadu pravidel, která mohou významně ovlivnit obchodní strategie. Často zahrnují limity maximálních denních ztrát, povinné nastavení stop lossů, omezení obchodních hodin a maximální velikosti pozic. Některé firmy také zakazují obchodování během důležitých ekonomických zpráv nebo úplně vylučují určité strategie.

Omezení strategií jsou zásadní. Mnoho firem nepovoluje techniky jako obchodování na základě zpráv, vrstvení objednávek, high-frequency trading (rychlé obchodování) či grid trading. Například FundedNext vyžaduje, aby obchodníci označení za rizikové chování omezili riziko na 1 % na obchod, používali konzistentní stop lossy a dodržovali přísná pravidla risk managementu. Porušení těchto pravidel může vést k ukončení účtu a ztrátě zisků.

Dodržování pravidel se liší mezi firmami. The Funded Trader (TFT) například používá systém varování. Obchodník může obdržet vícero varování za různé přestupky, ale tři varování za jednu zakázanou strategii znamenají ukončení účtu.

Důležitá je i konzistence. Některé firmy vyžadují stabilní růst zisků a minimální ziskové cíle pro udržení financování. Apex Trader Funding například používá trailing stopy, které se přizpůsobují výkonu. Na účtu $50,000 mohou obchodníci plně využívat kontraktové limity až po dosažení určitých rovnovážných prahů.

Tato pravidla a omezení vytvářejí jasný rámec financovaných účtů, který je zásadně odlišný od osobních obchodních struktur. Nyní se podíváme na osobní obchodní účty pro lepší srovnání.

2. Osobní obchodní účty

Osobní obchodní účty znamenají obchodování s vašimi vlastními penězi, což vám dává plnou kontrolu nad rozhodnutími a umožňuje si ponechat veškeré zisky – ale také nesete veškeré riziko. Tento přístup nabízí svobodu, ale znamená úplnou odpovědnost za finanční výsledky.

Přístup ke kapitálu

U osobního účtu závisí obchodovaný kapitál zcela na vašich možnostech a ochotě investovat. I když nemusí odpovídat větším fondům dostupným u prop firem, osobní účty nemají žádný limit růstu. Reinvestováním zisků můžete svůj účet časem rozšířit bez omezení. Další výhoda? Peníze si můžete kdykoli vybrat bez omezení nebo podmínek, které bývají u financovaných účtů běžné.

Riziková expozice

Druhá strana volnosti je v plném přijímání rizika. Každá ztráta jde z vaší kapsy, což může znamenat finanční stres a emoční tlak, obzvlášť v nepředvídatelných trzích. Například alarmujících 77 % retailových obchodníků při obchodování CFD přichází o peníze. To podtrhuje nezbytnost robustního řízení rizik. Techniky jako nastavení stop-loss příkazů, diverzifikace strategií a pečlivé stanovení velikostí pozic pomáhají ochránit kapitál.

Ponechání zisku

Jednou z největších výhod osobního účtu je, že si ponecháte 100 % svých zisků. Na rozdíl od financovaných účtů, kde často dochází k dělení zisku, osobní účet umožňuje ponechat si každý vydělaný dolar. Navíc nejsou uloženy žádné výplatní limity či poplatky třetích stran.

Obchodní pravidla a omezení

Obchodování na osobní účet nepodléhá žádným externím pravidlům o způsobu obchodování. Můžete používat libovolné strategie, od vysoce rizikových až po konzervativní. Tato svoboda však vyžaduje vlastní disciplínu a efektivní řízení rizik. Na rozdíl od financovaných účtů, kde jsou pravidla předem stanovena, u osobních účtů jste zodpovědní za tvorbu a dodržování vlastních strategií. Tato flexibilita je oboustranný meč – přináší příležitosti i odpovědnost, což bude dále rozebráno ve srovnání.

sbb-itb-9de3b6e

Srovnání výhod a nevýhod

Zde je přehled hlavních rozdílů mezi financovanými a osobními obchodními účty:

Funkce	Financovaný účet	Osobní účet
Přístup ke kapitálu	Velké částky (např. $100,000–$200,000+) poskytované firmou	Omezeno na vaše osobní úspory
Finanční riziko	Omezené na počáteční vklad nebo poplatek	Plné riziko vlastního kapitálu
Ponechání zisku	Obvykle si obchodníci ponechávají 50 % až 90 % po dělení zisku	Ponecháte si 100 % všech zisků
Kontrola obchodů	Podléhá pravidlům a cílům firmy	Plná autonomie nad rozhodnutími
Potenciál růstu	Může být omezen politikami firmy	Obvykle neomezený díky reinvesticím
Psychologický tlak	Tlak z výkonových cílů a dodržování pravidel	Vyšší stres z osobních finančních ztrát
Vzdělávání a podpora	Často poskytována firmou	Vyžaduje samostatné učení a samostatnost

Tyto aspekty vystihují zásadní rozdíly mezi oběma variantami.

Financované účty nabízejí přístup k významnému kapitálu a zároveň snižují osobní finanční riziko. Na druhou stranu však často vyžadují dělení zisku a dodržování pravidel, což může omezovat vaši svobodu. Naopak osobní účty poskytují plnou kontrolu a umožňují si ponechat veškeré výnosy, ale nesete kompletní riziko ztrát.

Na psychické nároky také záleží. Osobní účet znamená, že každá ztráta bolí přímo vaši peněženku. Financované účty kladou důraz na splnění výkonových cílů a přísnou disciplínu, což je jiný druh tlaku.

Důležitý je také faktor podpory a vzdělávání. Mnohé financované účty zahrnují zdroje pro zlepšení obchodních dovedností, zatímco osobní účty vyžadují plnou samostatnost. Jak upozorňuje finanční expertka Anastasiia Chabaniuk z Traders Union: „Začátečníci by měli nejdříve rozvíjet dovednosti, než přejdou na financovaný účet.“ Přísná pravidla a vysoké nároky financovaných účtů mohou být pro nováčky obtížné.

Závěr

Volba mezi financovaným obchodním účtem a osobním účtem závisí na vaší zkušenosti, toleranci k riziku a dlouhodobých cílech.

Pro začátečníky mohou být financované účty rozumným začátkem. Pomáhají omezit riziko na počáteční poplatek a zároveň nabízejí přístup k mentorství a vzdělávacím zdrojům. Tyto výhody však přicházejí s přísnými výkonovými standardy a náročným evaluačním procesem – buďte připraveni na tyto výzvy.

Zkušenější obchodníci s prokazatelnou historií mohou preferovat osobní účty. I když obchodují s vlastním kapitálem, ponechávají si 100 % zisku a mají plnou kontrolu nad strategií. Tato autonomie je zvlášť atraktivní pro tradeři, kteří se zaměřují na dlouhodobé zhodnocení investic.

Data z odvětví ukazují, že cesta není jednoduchá. Například jen 2–4 % obchodníků u proprietárních firem dosáhne zisků převyšujících jejich investice a alarmujících 77 % retailových účtů přichází o peníze při obchodování CFD. To zdůrazňuje, že klíčem je vaše dovednost, disciplína a strategie.

Zajímavé je, že mnoho obchodníků kombinuje oba typy účtů. Začít financovaným účtem může pomoci získat zkušenosti a kapitál, zatímco pozdější převod zisků do osobního účtu nabízí větší kontrolu a flexibilitu. Tento duální přístup využívá výhod obou systémů.

Konečné rozhodnutí nikdy není univerzální. Pečlivě zvažte svou finanční situaci, obchodní zkušenosti a cíle. Zjistěte si reputaci firmy, podmínky dělení zisku, pravidla vybírání peněz a poskytovanou podporu. Pamatujte, že žádný typ účtu není zárukou úspěchu – jsou to pouze nástroje, které by měly ladit s vaším obchodním stylem a cíli.

Nejčastější dotazy

Jak probíhá evaluační proces pro získání financovaného obchodního účtu?

Pro získání financovaného obchodního účtu musí obchodníci projít evaluačním procesem, který testuje jejich obchodní dovednosti, rizikové strategie a celkovou konzistenci. Tento proces obvykle vyžaduje splnění specifických výkonových benchmarků a dodržování stanovených limitů rizika v daném časovém rámci.

Po úspěšném absolvování evaluace získávají obchodníci přístup k obchodování s kapitálem firmy. Tyto účty však podléhají podmínkám, jako jsou dohody o sdílení zisku a přísná obchodní pravidla, které zajišťují zodpovědné nakládání s finančními prostředky. Znát tyto podmínky je zásadní pro rozhodnutí, zda financovaný účet odpovídá vašim obchodním cílům.

Jak se liší sdílení zisku u financovaných účtů od ponechání celého zisku u osobních účtů?

Financované účty obvykle fungují na bázi sdílení zisku, kdy si obchodník ponechává 70 % až 90 % svého výdělku a zbytek připadá poskytovateli kapitálu. Výhodou je přístup k většímu kapitálu, který může znamenat vyšší potenciální zisky než u menších osobních účtů. Naopak nevýhoda je v tom, že nedostanete celý výdělek.

Osobní obchodní účty umožňují si ponechat 100 % zisků. Plná kontrola nad výdělky a strategií je atraktivní pro ty, kdo preferují nezávislost. Nicméně osobní účty zpravidla začínají s menším kapitálem, což může omezit potenciál zisku ve srovnání s financovanými účty. Výběr závisí na vašich finančních cílech, ochotě riskovat a zdrojích, které chcete do obchodování investovat.

Mají začátečníci začít s financovaným obchodním účtem, nebo používat vlastní kapitál?

Rozhodnutí mezi obchodováním na financovaném účtu či za vlastní peníze závisí na vašich osobních cílech, finanční situaci a toleranci k riziku.

Financovaný obchodní účet poskytuje přístup k většímu kapitálu bez nutnosti použít vlastní peníze. To může snížit finanční riziko, ale zároveň přináší kompromisy: často vás čekají přísná obchodní pravidla, dohody o dělení zisku a tlak na splnění výkonových očekávání. Tyto faktory mohou ovlivnit vaše rozhodování o obchodech.

V případě volby osobního obchodního účtu máte plnou kontrolu nad obchody a ziskem. Nevýhodou je potřeba obchodovat za vlastní peníze, což může být u začátečníků velký krok.

V závěru dobře zvažte své finanční zdroje, komfort s rizikem a své obchodní cíle před přijetím rozhodnutí.

Související příspěvky

• Financované účty – Jak rychle projít obchodní výzvou
• Proč jsou forex financované programy nejlepší pro začátečníky?
• Jak získat financování od proprietární obchodní firmy
• Jak fungují financované obchodní účty: průvodce pro začátečníky